Страх-рывок

Такого наплыва клиентов, какой был на протяжении двух первых зимних месяцев, страховые компании ждали 3 года. Ожидая массовой проверки полисов на дорогах, водители начали срочно покупать «автогражданку». Стоит ли теперь страховщикам ждать весеннего увеличения количества обращений за выплатами после ДТП, а водителям – повышения стоимости страховок?

 

Уже не впервые «автогражданка» могла получить статус обязательной – Закон «О страховании гражданско-правовой ответственности...» вступил в силу с 1 января 2005 года. И ГАИ с периодичностью в полгода грозило проверять наличие полиса у водителей полиса на дорогах. Очередная дата возможной всеобщей проверки была назначена на 1 января 2008 года.

Штраф за отсутствие полиса ОСГПО небольшой (8,5-17 грн.), и мало кого пугает. Но внедрение стикера на лобовом стекле облегчило стражам порядка обнаруживать незастрахованных автовладельцев. А те из них, кто ценит свое время и не хочет останавливаться возле каждого инспектора, решили купить полис ОСГПО, вместе с которым выдается заветный стикер, не дающий ГАИ повода останавливать машину. Но отечественная Госавтоинспекция после праздников занялась куда более важными делами – массовым изыманием прав. Поэтому им оказалось не до страховок.

 

Пока такое отношение инспекторов не стало известно общественности, страховые компании в конце 2007 и начале 2008 года почувствовали огромный наплыв желающих купить полис ОСГПО. «Рост продаж полисов ОСГПО, в зависимости от региона, колебался от 2-х кратного до 14-кратного по сравнению с ноябрем 2007 года и в среднем по компании составил 500%. – говорит Игорь Крашенинников, заместитель председателя правления ЗАО «ПРОСТО-страхование».

Такая картина сохранялась до 15-20 января 2008 года, после чего начался спад спроса на данный вид страхования и стабилизация уровня продаж». Директор департамента продаж НАСК «Оранта» Игорь Грузской утверждает, что и в январе отмечался огромный спрос на ОСГПО: «если сравнивать показатели сборов страховых премий по «автогражданке» января 2007 года и января 2008 года, то зафиксирован рост в 21 раз! Так, в январе 2007 года «Оранта» собрала по этому виду страхования 15 млн. грн., то в январе 2008 года – 320 млн. грн.».

Главная особенность ажиотажа-2008 – спрос на «длинные» полиса, а не коротосрочные, как это было в течение предыдущих лет. «На так называемые «короткие полиса» (1-2 месяца) спрос почти отсутствует, говорит заместитель начальника отдела автострахования СК «Крона» Александр Овод. - Клиенты покупают, в основном, полисы сроком на 1 год. Самым популярным полисом по типу является третий, самый дешевый: «Это договора страхования ответственности водителя или водителей, указанных в договоре при эксплуатации одного автомобиля, - рассказывает Игорь Запорожец, андеррайтер СК Allianz. - Это связано с политикой компании и отсутствием каналов продаж краткосрочных полисов». В то же время некоторые страховщики наблюдали увеличение объемов продаж недорогих льготных страховок (пенсионерами, чернобыльцами, инвалидами). «Значительное число полисов ОСГПО продается через страховых посредников», - отмечает заместитель председателя правления СК «ИНГО Украина» Александр Миколенко.

 

Но даже после того, как остановок автомобилей без стикеров уже никто не боится, страховщики оптимистически настроены на рост продаж страховок ОСГПО. «Продажа страховок ОСГПО до введения контроля наличия полисов органами ГАИ была стабильной, - говорит Заместитель начальника управления обязательных видов страхования СК «Альфа Гарант» Елена Кравчук. - На сегодняшний день продажи не пошли на спад, они стабилизировались». Сейчас происходит естественный прирост количества реализованных полисов, связанный с увеличением количества приобретаемых автомобилей, в том числе по кредитным программам; повышением осведомленности потенциальных страхователей о данном виде страхования; ростом доверия к страховым компаниям, - уверен Игорь Крашенинников из «ПРОСТО-страхование».

 «В 2008 году можно прогнозировать увеличение роста продаж в 3,5 раза, что составит около 1,5 млрд грн.» (?????в 2007 г. – около 800 млн. грн.), - говорит Дмитрий Овдий, заместитель председателя правления ФГ «Страховые традиции». Впрочем, всплеск продаж страховок не стал настолько огромным, чтобы охватить большую часть украинских автовладельцев. Советник президента МТСБУ Антон Авдеев констатирует, что на сегодня охват полисами ОСГПО украинских автовладельцев составляет не более 40%. «Но, учитывая растущее понимание водителей всех преимуществ этого страхования, мы полагаем, что охват 80-90% весьма возможен к 2011 году. Даже при таком вялом контроле», - говорит Авдеев.

 

Учитывая рост количества украинцев, купивших полис ответственности и высокий уровень аварийности в стране, логично предположить, что скоро наступит и рост обращений за возмещениями ущерба по ДТП. Ведь судя по динамике выплат, она растет намного большими темпами, чем количество застрахованных. Но внезапного увеличения заявлений на выплат страховщики не ждут. Ведь, во-первых, существует сезонность роста ДТП (увеличение летом, в разгар дачно-туристического сезона), а во-вторых, процедура сбора документов по выплате довольно трудоемка и не регламентирована по времени (согласно Закону, существует только срок в 30 дней после сбора всех документов, за которые страховщик обязан выплатить возмещение ущерба). То есть наплыв желающих получить деньги на ремонт автомобиля или лечение может растянуться на несколько месяцев. «Выплаты и обращения за ними постоянно растут. В среднем каждый месяц выплачивается до 24 млн. грн. возмещений. И эта цифра увеличивается каждый месяц, говорит Антон Авдеев из МТСБУ. – После новогоднего ажиотажа всплеск заявлений будет весной, когда после зимнего периода резко увеличится количество автовладельцев на дорогах. Соответственно увеличится количество ДТП, а значит и обращений в страховые компании». Прогнозы страховщиков по срокам увеличения аварийности и всплеска заявлений на возмещение ущерба расходятся, но то, что это произойдет, уверены все. «Начало обращений на возмещение ущерба по полисам ОСАГО ожидается в с марта, а всплеск - в мае, июне, - говорит Скайдрюс Кяргис, начальник управления урегулирования убытков АСО «АИС-Полис». Другие страховщики уверены, что за возмещениями массово придут с начала второго полугодия.

 

А раз выплаты вырастут, убыточность данного вида страхования, и сегодня довольно высокая, станет совсем нерентабельной для страховщиков. То есть с новой силой встанет вопрос о повышении тарифов ОСГПО или хотя бы корректировки коэффициентов, по которым рассчитываются полисы. «Корректирующие коэффициенты и базовый платеж, используемые при расчете стоимости полиса ОСГПО, имеют временный характер, - напоминает Александр Миколенко из «ИНГО Украина». Они рассчитываются на основе статистической информации по ДТП в разрезе различных категорий страхователей и транспортных средств. За 3 года, прошедших с момента введения в действие Закона, ситуация с данным видом страхования изменилась, следовательно, необходимо провести пересчет как корректирующих коэффициентов, так и базового платежа». Его поддерживают и другие страховщики. «Есть смысл в увеличении тарифов по Киеву и больших городах, но значительное уменьшение поправочного коэффициента по 5-й зоне (города с населением менее 100 тысяч жителей), как это обсуждается страховщиками, мне кажется неоправданным», - говорит Александр Овод из «Кроны». - Это приведет до обесцениванию страхового полиса ОСГПО А ведь ответственность, которую несет страховая компания, остается довольно высокой. Также необходимо пересмотреть и тарифы по страхованию автобусов, поскольку коэффициент по этому типу транспортных средств неоправданно завышен». В то же время представители страховых компаний понимают, что значительно повысив стоимость страховки, можно лишиться многих клиентов, даже нынешних. «На мой взгляд, любое решение по изменению стоимости и условий страхования необходимо принимать после тщательнейшего анализа, аккуратно. Недопустимы как популистские меры, так и лоббирование интересов страховых компаний, - говорит Игорь Крашенинников из «ПРОСТО-Страхования».

 

Мнение

Начальник Департамента ГАИ МВД Украины, генерал-майор милиции

ГАИ не будет целенаправленно осуществлять визуальный контроль за наличием под лобовым стеклом автомобилей стикера, подтверждающего, что у водителя есть страховка, и останавливать машины. Ведь отсутствие страховки не влияет на безопасность движения, которую в первую очередь как раз и должна обеспечивать Госавтоинспекция. Страховка лишь смягчает последствия ДТП для его участников, позволяя им получить материальную компенсацию от страховых компаний. Стимулировать водителей страховаться может существенное увеличение штрафов за отсутствие «автогражданки», например, 500 грн. Тогда бы застраховались большинство водителей, после чего только злостных противников «автогражданки» гаишники могли бы останавливать по отсутствию под стеклом стикера.

Создание сайта : AVA студия. Ссылки.
Расчетные формы : Интернет Проекты