Кто мягче стелет?

 

Многие страховые компании в погоне за клиентом предлагают покупателям «автогражданки» особые условия, подарки и выгодные акции. Другие же работают строго по тарифам и условиям, выписанным профильным законом. К кому же идти страховаться?

 

Система начисления тарифов по полисам обязательного страхования гражданско-правовой ответственности (ОСГПО, «автогражданки») четко описана в профильном Законе и состоит из базового тарифа, умноженного на ряд коэффициентов. Правда, «вилка» этих коэффициентов предполагает возможность формирования разных страховых премий для одной категории страхователей. Но из-за огромной конкуренции на украинском рынке большинство страховщиков рассчитывает тарифы по минимальным значениям (кроме таксистов и маршруточников). "Кроме того, -говорит заместитель начальника отдела автострахования СК "Крона"  Александр Овод, - существуют также скидки за предыдущий период безаварийного страхования (бонус-малус), в зависимости от количества покупаемых полисов (если страхуется больше 5 транспортных средств), льготы для определенных категорий населения (пенсионеров, чернобыльцов, инвалидов)".

 

Максимальный лимит ответственности для пострадавших согласно Закону «Об ОСГПОВНТС» составляет 25500 грн. для одного ТС (но не более 127500 грн. на всех потерпевших). В том же документе определен максимальный размер франшизы – 2% от страховой суммы, то есть 510 грн. Страховщик вправе назначать и меньшую франшизу, чем многие и пользуются. Причина снижения франшизы – в огромной конкуренции на рынке страхования. По словам Дмитрия Овидия, заместителя правления СК «Страховые Традиции», автовладельцы при выборе страховки ОСГПО сегодня обращают внимание на два показателя – цену полиса и франшизу. Если стоимость полиса автогражданки для одинаковых категорий клиентов у большинства СК равная, то франшиза – нет. «Мы заметили, что человек приходит в офис страховщика и сразу спрашивает: «Какая франшиза?». Если не нулевая, человек разворачивается и уходит к конкурентом, которые предоставляют нулевую», - говорит Дмитрий Овидий. В компании «Оранта» предлагают клиентам не только нулевую франшизу, но и увеличенный лимит. По словам руководителя пресс-службы наблюдательного совета НАСК «Оранта» Алены Кулаковой, программа страхования «Справжня впевненість» предлагает более значительную финансовую защиту клиента, чем это предусмотрено Законом. Это отсутствие франшизы и защита от убытков, которые клиент может принести собственникам других транспортных средств, с повышенной на 40% суммой страхового покрытия – до 35 тысяч гривен. Вместе с полисом «автогражданки» предоставляется дисконтная карточка - 3% скидка на все виды добровольного страхования, которые предлагает компания».

Закон не регламентирует объемов предоставления дополнительных услуг покупателям полисов ОСГПО, поэтому каждая страховая компания на свой страх и риск устанавливает подобные подарки клиентом. «Приобретая полис ОСГПО в СК «Статус», клиент получает сервисную карточку с перечислением предоставляемых бесплатных услуг, а также бонусную карточку, которая позволяет воспользоваться специальными условиями при страховании по другим видам. По словам заместителя Председателя Правления СК «ПРОСТО-страхование» Игоря Крашенинникова, «с начала 2008 года, вместе с полисом на легковой автомобиль нашим клиентам выдается сервисная карта на право бесплатного получения помощи по эвакуации ТС до ближайшей стоянки или станции технического обслуживания. А если в результате рассмотрения дела размер страхового возмещения установлен до 5000 грн., «ПРОСТО-страхование» осуществляет выплату пострадавшим в ДТП, не дожидаясь постановления суда о привлечении к административной ответственности виновных водителей». Новичок на рынке ОСГПО, только в текущем году ставший членом МТСБУ, компания «АИС-Полис», борется за покупателяй, предоставляя сразу ряд бонусов. Кроме подарков для клиентов, здесь предусмотрена «выплата услуг эвакуатора и дополнительных расходов по спасению ТС, оперативное урегулирование убытков», - говорит начальник отдела организации продаж «АИС-Полис» Юлия Сельзер.

 

Вторая категория страховщиков не приветствует особых условий для своих клиентов, обосновывая это различными факторами. По словам заместителя начальника управления обязательных видов страхования СК «Альфа Гарант» Елены Кравчук, «если компания планирует нести ответственность по заключенным ею договорам, она должна сбалансировать поступление страховых платежей и объем планируемых возмещений, что невозможно осуществить при увеличении лимита или уменьшении франшизы без соответствующего увеличения страхового платежа по договору. Мы предлагаем индивидуальный подход к каждому клиенту в рамках законодательства и в полной мере гарантируем выполнение всех принятых обязательств по договорам ОСГПО». Андеррайтер СК Allianz Игорь Запорожец утверждает: «Финансовая стабильность и надежность Allianz привлекает клиентов застраховаться у нас не хуже специальных условий или акций. Если же клиент хочет увеличить лимиты, мы предлагаем ему дополнительно заключить договор добровольного страхования автогражданской ответственности».

Другие аргументы приводит один из лидеров рынка. «При выборе страховой компании для приобретения полиса ОСГПО автовладельцы ориентируются на СК, которые зарекомендовали себя как компании с высоким качеством обслуживания клиентов, своевременными и полноценными выплатами страховых возмещений», - говорит заместитель председателя правления СК «ИНГО-Украина» Александр Миколенко. Например, ориентируясь на соотношение привлеченных средств и выплат возмещений, можно с определенной долей уверенности понять, какой страховщик выполняет свои обязанности по ОСГПО, а какой ориентирован лишь на привлечение клиентов».

Не приветствует отдельные акции и скидки, не предусмотренные Законом, и Моторное бюро Украины. По словам советника президента МТСБУ Антона Авдеева, «действующим законодательством четко установлены коэффициенты и прописаны ограничения на скидки и размеры агентских комиссий. Акции отдельных страховых компаний, которые направлены на уменьшение страхового платежа или на увеличение лимита ответственности, вызывают обеспокоенность. Дело в том, что в погоне за увеличением объемов продаж, страховая компания рискует своей финансовой стабильностью – недостаток резервов может привести к банкротству страховщика. В свою очередь это негативно отразится на Фонде защиты потерпевших МТСБУ - ведь согласно Закону, ответственность по полисам обанкротившегося страховщика перекладывается на гарантийный фонд».

Таким образом, страховой рынок Украины предлагает клиентам возможность выбора в зависимости от предпочтений и уровня знаний страхователя. Те автомобилисты, кто не первый раз сталкивается со страховыми компаниями, важнее их репутация, опыт работы и надежность. Для таких клиентов акции, скидки и бонусы в виде франшизы не станут поводом сменить проверенного страховщика. В то же время подобные бонусы важны для людей, впервые покупающих страховые услуги или делающих это под принуждением (из-за страха проверок ГАИ). А дополнительные услуги в виде бесплатного эвакуатора или юридической поддержки важны всем автомобилистам.

Создание сайта : AVA студия. Ссылки.
Расчетные формы : Интернет Проекты